퇴직금 세금 없이 받는 법 | 퇴직소득세 절세전략 완전정리

퇴직금 세금 없이 받는 법 | 퇴직소득세 절세전략 완전정리

퇴직금을 수령하는 순간, 기대보다 적은 금액에 놀란 경험 있으신가요? 퇴직소득세가 상당히 크기 때문입니다.

하지만 퇴직금 세금 없이 받는 법을 미리 알면, 정당하게 세금을 줄이고 실수령액을 극대화할 수 있습니다.

📌 퇴직금에 세금이 부과되는 이유

1. 퇴직소득세란?

근로자가 퇴직 시 수령하는 퇴직급여에 부과되는 세금입니다. 퇴직소득공제를 적용한 후 누진세율이 적용됩니다.

2. 퇴직금 전액 비과세는 불가능

모든 퇴직금에 무조건 세금이 면제되진 않습니다. 하지만 전환 방식에 따라 세부담을 70% 이상 줄일 수 있습니다.

✅ 퇴직금 세금 없이 받는 법 핵심전략

1. IRP 계좌로 퇴직금 이전

퇴직금 수령 시 개인형 퇴직연금계좌(IRP)로 바로 이전하면 세금을 즉시 납부하지 않아도 됩니다.

2. 연금으로 수령 시 세율 3.3~5.5%

IRP에 넣은 퇴직금은 만 55세 이후 연금 형태로 수령할 수 있으며 그 경우 퇴직소득세 대신 저율 분리과세로 변경됩니다.

3. 중간정산은 불리하다

중도에 퇴직금을 수령하면 퇴직소득세 전액 납부 후 수령됩니다. IRP로 이전 후 연금화가 절세에 훨씬 유리합니다.

💰 퇴직소득세 절세 예시

직장인 A: 20년 근속, 퇴직금 1억

• 퇴직소득공제 약 3,500만 원 적용
• 일시 수령 시 퇴직소득세 약 800만 원
• IRP로 이전 후 연금 수령 시 연평균 약 3.3% 세율 적용
• 총세금 250만 원 수준으로 절세 가능

📈 IRP 계좌 활용 절차

1. IRP 사전 개설

퇴직 전 미리 IRP 계좌를 개설해 둬야 퇴직금 수령 시 자동 이전이 가능합니다.

2. 퇴직금 수령 시 금융사에 이전 요청

퇴직 시점에 IRP로 바로 입금 처리되도록 회사와 금융사에 요청해야 합니다.

3. 55세 이후 연금 수령 등록

IRP 내 자산을 연금 방식으로 설정 후 수령하면 퇴직소득세가 3.3%~5.5%로 대폭 감면됩니다.

🧾 퇴직소득공제 계산법 요약

• 근속연수 5년 이하: 연 500만 원 공제
• 근속연수 5년 초과: 연 1,200만 원 추가 공제
• 20년 근속 시 약 3,500만 원까지 공제 가능

🛡️ 주의사항 및 팁

1. IRP 계좌 수수료 확인 필수

은행, 증권사, 보험사 IRP 모두 가능하지만 수수료 및 상품 구성 차이가 존재합니다.

2. 55세 이전 중도 인출 시 페널티

연금으로 수령하지 않고 중도 인출할 경우 퇴직소득세 전액 환수됩니다.

3. 연금 수령 조건 만족해야 저율 적용

55세 이후 연금 수령, 5년 이상 납입 요건이 충족돼야 분리과세(3.3~5.5%) 혜택을 받을 수 있습니다.

🎯 결론 | 퇴직금은 연금으로 바꿔야 진짜 이득

퇴직금 세금 없이 받는 법의 핵심은 단순합니다. 현금으로 받지 말고 IRP로 옮겨서 연금화하는 것입니다.

퇴직소득세를 줄이는 가장 실질적이고 합법적인 방법이며 지금 준비하면 누구나 실행 가능합니다.

퇴직이 다가올수록 늦기 전에 IRP 전략을 세우세요. 세금 걱정 없는 퇴직금, 이제는 가능합니다.

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